व्यक्तिगत ऋण (Personal Loan) एक लोकप्रिय ऋण विकल्प बन गया है, खासकर जब तात्कालिक धन की आवश्यकता होती है। हालांकि, यह एक असुरक्षित ऋण होता है और इसकी ब्याज दरें आमतौर पर अधिक होती हैं, इसके अलावा, इसके लिए कुछ कठोर पात्रता मानदंड होते हैं। वित्तीय सलाहकारों का कहना है कि ऋण लेने से पहले व्यक्ति को अपनी वित्तीय स्थिति का सही मूल्यांकन करना चाहिए और ऋण की राशि और अवधि को नियंत्रित रखना चाहिए, ताकि आर्थिक दबाव से बचा जा सके।
यहाँ व्यक्तिगत ऋण के आवेदन के समय जिन बातों का ध्यान रखना चाहिए, उनका विवरण दिया गया है।
व्यक्तिगत ऋण आवेदन करने से पहले जानने योग्य बातें
व्यक्तिगत ऋण असुरक्षित ऋण होते हैं, जो व्यक्ति की आय और क्रेडिट प्रोफाइल के आधार पर अनुमोदित किए जाते हैं। सामान्यत: वेतनभोगी कर्मचारियों के लिए उनकी वेतन स्लिप का उपयोग किया जाता है, जबकि स्वयं के व्यवसाय करने वाले व्यक्तियों के लिए क्रेडिट कार्ड और डेबिट कार्ड के खर्चों को देखा जाता है। बड़े बैंक सामान्यत: प्रमुख कंपनियों में काम करने वाले कर्मचारियों को ही ऋण देते हैं।
ब्याज दर और ऋण की राशि:
ब्याज दरें १२% से लेकर २१% तक हो सकती हैं, जो आवेदनकर्ता की क्रेडिट स्कोर, पात्रता और ऋण की अवधि के आधार पर निर्भर करती हैं।
बैंक हर साल आवेदक की वार्षिक वेतन का १.५-२ गुना तक ऋण देने की पेशकश कर सकते हैं, लेकिन अत्यधिक ऋण लेने से वित्तीय दबाव बढ़ सकता है।
व्यक्तिगत ऋण आवेदन के समय जो करें (Dos):
- सही ऋण लेने के लिए तैयार रहें: व्यक्तिगत ऋण के लिए आवेदन करने से पहले विभिन्न ऋणदाता, ब्याज दर, शर्तें और संबंधित शुल्कों की तुलना करें। अपनी वित्तीय आवश्यकता और ऋण चुकता करने की क्षमता को समझें।
- अपनी वित्तीय स्थिति जांचें: सुनिश्चित करें कि आपकी ईएमआई (Equated Monthly Installment) आपकी मासिक आय के ४०-५०% से अधिक न हो। केवल उतनी राशि का ऋण लें, जितना आप आराम से चुका सकते हैं।
- अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाए रखें: यदि आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा है, तो आपको कम ब्याज दर पर ऋण मिलने की संभावना अधिक होती है। नियमित रूप से अपने क्रेडिट स्कोर की जाँच करें और किसी भी गड़बड़ी को पहले ही ठीक कर लें।
- ऋण की शर्तों की पुष्टि करें: ऋण शर्तें और की फैक्ट्स स्टेटमेंट (KFS) ध्यान से पढ़ें, ताकि बाद में कोई अप्रत्याशित शुल्क या शर्तें न आएं।
- ऋणदाता की विश्वसनीयता जांचें: एक विश्वसनीय ऋणदाता चुनें, जिसका अच्छा ट्रैक रिकॉर्ड हो। प्रतिष्ठित और पारदर्शी संस्थाओं के साथ ऋण लेने से आपको एक सहज और सुरक्षित ऋण प्रक्रिया का अनुभव मिलेगा।
व्यक्तिगत ऋण आवेदन के समय जो न करें (Don’ts):
- अधिक ऋण न लें: केवल उतना ही ऋण लें, जितना आपको आवश्यक हो। अत्यधिक ऋण से आपको वित्तीय दबाव का सामना करना पड़ सकता है और आप ऋण जाल में फंस सकते हैं।
- क्रेडिट स्कोर को नजरअंदाज न करें: खराब क्रेडिट स्कोर की वजह से आपको उच्च ब्याज दर या ऋण आवेदन अस्वीकृत हो सकता है। ऋण लेने से पहले अपनी क्रेडिट हिस्ट्री की जांच करें।
- निर्णय में जल्दबाजी न करें: ऋण के लिए आवेदन करते समय जल्दबाजी न करें। विभिन्न विकल्पों की तुलना करें और पर्याप्त समय लेकर ही निर्णय लें, ताकि आप अनुकूल शर्तों पर ऋण ले सकें।
- किस्तों का भुगतान न करने से बचें: यदि आप ऋण की किश्तें चुकाने में चूकते हैं, तो इसका प्रभाव आपके क्रेडिट स्कोर पर पड़ता है, जिससे भविष्य में ऋण प्राप्त करने की संभावना घट सकती है। समय पर भुगतान सुनिश्चित करें।
व्यक्तिगत ऋण के आवेदन से पहले अपनी वित्तीय स्थिति, क्रेडिट स्कोर और ऋणदाता की विश्वसनीयता का मूल्यांकन करना अत्यंत आवश्यक है। एक प्रतिष्ठित और पारदर्शी ऋणदाता संस्थान, जैसे कि अर्वोग पर्सनल लोन, ऋण आवेदन प्रक्रिया को सरल और सुरक्षित बना सकते हैं। हालांकि, यह सुनिश्चित करें कि आपकी ऋण लेने की पसंद आपके वित्तीय लक्ष्यों और चुकौती क्षमता के अनुरूप हो।